21-12-2018

Какими будут процентные ставки по депозитам в 2019 году?

Цели и мотивация накапливания денежных средств у всех разная. В свежем отчете национального банка Украины сказано, что граждане активно пользуются банковскими услугами. Так, в ноябре текущего года объем гривневых вкладов населения подрос на 0,4% и достиг 258,6 миллиардов гривен.

Но чиновники отмечают, что предпочтение все же отдается доллару и евро. Валютные сбережения украинцев подросли на 1,1%, что составило 8,6 миллиардов долларов. Люди опасаются девальвации гривны, как из-за дефицита бюджета, так и в преддверии выборов.

Председатель правления RwS Bank Владислав Кравец заметил:

«В конце года банкам нужна гривна, потому активнее всего привлекают именно такие депозиты и делают интересные предложения по ставкам. Валютные же ресурсы нужны намного меньше, и некоторые банки даже снижают по ним ставки».

Вот пример, как поднимались процентные ставки по гривневым депозитам в ноябре текущего года:

  • по 3-месячным — с 14,35% до 14,3%
  • по 6-месячным — с 15,10% до 15,16%
  • 9-месячным — с 15,34% до 15,46%
  • 12-месячным — с 15,44% по 15,63%», 

Абсолютного рекорда достигли максимальные процентные ставки – до 20% годовых.

«Повышение банками депозитных ставок — привычное явление. Банки собирают ресурсы для удовлетворения растущего спроса на потребительские кредиты, потому нуждаются в гривневых средствах. В этом году нет ярко выраженного тренда по разным финучреждения. Проценты по депозитам повышают как системные финучреждения, так и банки поменьше. Доходность гривневых вкладов населения достигает 20% годовых» - рассказал председатель правления Forward Bank Андрей Киселев.

Банки готовы были собрать гривневые вклады и в корпоративном сегменте, но в конце года, как правило, бизнес не расположен к накоплениям. Они рассчитываются с клиентами, поэтому их депозиты сокращаются: в ноябре их объем уменьшился на 4,7% по гривневой составляющей и на 7,3% - по валютной составляющей.

Сегодня украинские компании нуждаются в кредитах. НБУ сообщил об увеличении в ноябре гривневого кредитного портфеля корпораций на 0,9%. Доллар также был нужен, но меньше. Валютный кредитный портфель в ноябре подрос на 1,2%.

Предприятиям в этом году сложно было получить в долг. За некоторыми компаниями продолжает тянуться шлейф долгов с 2014 года, а некоторые не могут брать займы с высокими 20-25% годовых.

Вот, что сказал по этому поводу Владислав Кравец:

 «С высокой учетной ставкой (сейчас 18% годовых) не может быть активного кредитования реальной экономики и стремительного роста ВВП. Львиная часть банковских активов по-прежнему находится в депозитных сертификатах Нацбанка и в облигациях внутреннего госзайма. Вкладчики кредитуют государственный долг. Это позволяет решить две проблемы — финансирование госдолга и стабильность банковской системы (ведь банки вкладываются в безрисковые инструменты). Но не решают проблемы кредитования реальной экономики. Единственное, что позволяют себе банки при нынешней учетке — это активную выдачу мелких кредитов населению, где можно зарабатывать от 60% до 300%».

Именно столь вялое кредитование, по мнению экспертов, станет одной из причин, по которой Национальный Банк сохранит действующую учетную ставку 18% годовых.

«Для ее повышения нет реальных экономических предпосылок. Как с точки зрения высокой стоимости гривневого ресурса, так и по части инфляционной составляющей» -отметил начальник управления дилинговых операций РайфФайзен банка Аваль Юрий Гриненко.

К этому мнению присоединяются многие финансисты.

Владислав Кравец отметил:

«В этом решении есть и политический контекст, ведь страну ждут выборы президента и парламента. В такой непростой ситуации, возможно, не стоит нарушать хрупкую стабильность финансового сектора. К тому же до конца непонятно, кто придет к власти. Потому смену экономического вектора наверняка оставят за победителями. Удел чиновников сейчас — удержать стабильность. Пускай даже ценой слабого развития экономики из-за нехватки кредитных ресурсов».

В связи с этим, вкладчикам не стоит рассчитывать на повышение процентных ставок по депозитам в 2019 году.

Заместитель председателя Ощадбанка Антон Тютюн заметил:

«Очень надеюсь, что ситуация по ставкам стабилизируется, закончатся новогодние депозитные акции и рынок придет в стабильное состояние. По моему мнению, в январе не будет ни повышения, ни понижения процентных ставок».

Все финансисты придерживаются аналогичного прогноза.